Cómo salir de préstamos https://financredito.es/blog/como-crear-un-fondo-de-emergencia/ desesperados

Las personas que piden préstamos desesperados a menudo quedan atrapadas en una trampa de deuda. Pasan meses, incluso años, pagando tarifas que suman más que el monto original del préstamo.

Existen alternativas a los préstamos de día de pago, incluidos préstamos personales y tarjetas de crédito. Aprenda cómo evitar quedarse atrapado en un ciclo de desesperación que lo mantiene arruinado.

Préstamos de día de pago

Los préstamos de día de pago parecen ser la solución ideal cuando tienes escasez de dinero, pero pueden atraparte en un ciclo de deuda. Las tarifas son tan altas que le impiden ponerse al día con otras facturas y, por lo general, el préstamo vence nuevamente en dos semanas. Puede obtener mejores alternativas a los préstamos de día de pago, como tarjetas de crédito o instituciones financieras de desarrollo comunitario.

Los prestamistas de día de pago verifican los ingresos y la información de la cuenta corriente, luego prestan fondos, ya sea con un cheque posfechado o autorizando retiros electrónicos de su banco, cooperativa de crédito o tarjeta prepaga. El prestamista también cobra una tarifa por el servicio y, a menudo, exige que usted le otorgue una autoridad de pago continua. La tarifa puede llegar hasta el 8% del monto del préstamo y es posible que deba pagar el saldo más intereses en un mes o menos.

Si tiene dificultades para pagar sus cuentas, intente elaborar un plan de pago con los acreedores. Muchos acreedores trabajarán con usted y pueden aceptar extender los términos de sus préstamos o cobrar tarifas más bajas que las que recibiría de un prestamista de día de pago. Pregúntele a su empleador si puede adelantar su cheque de pago o comuníquese con una agencia local de asesoría de crédito al consumo para obtener más información sobre formas de administrar su deuda y evitar préstamos abusivos.

Préstamos a plazos

Los préstamos a plazos son un tipo de crédito que le permite pedir dinero prestado durante un período de tiempo fijo, conocido como plazo de pago. Este tipo de préstamos se pueden utilizar para cubrir una emergencia financiera inesperada, financiar una compra importante, consolidar deuda o cumplir otros objetivos financieros. A diferencia de los préstamos de día de pago, que a menudo se ofrecen a altas tasas de interés y vencen en el próximo cheque de pago del prestatario, los pagos de los préstamos a plazos pueden pagarse en el transcurso de varios meses o incluso años. Este plazo más largo puede ayudar a los prestatarios a administrar sus gastos y mejorar su historial crediticio.

Dependiendo del prestamista y del tipo de préstamo, los préstamos a plazos pueden estar garantizados por una garantía, como un automóvil o una casa, o no https://financredito.es/blog/como-crear-un-fondo-de-emergencia/ garantizados. Los préstamos no garantizados, que se basan únicamente en la solvencia crediticia del prestatario, suelen tener tasas de interés más altas que los préstamos garantizados porque el prestamista asume más riesgo con el préstamo.

Independientemente del tipo de préstamo, la mayoría de los prestamistas requerirán algún tipo de documento para confirmar la identidad del prestatario y su capacidad de pago. Esto puede incluir una licencia de conducir o pasaporte, recibos de pago y extractos bancarios. Algunos prestamistas también pueden exigir una verificación de crédito, lo que puede tener un pequeño impacto negativo en la puntuación crediticia del prestatario. Es importante comparar cuidadosamente los prestamistas y los términos del préstamo antes de solicitar un préstamo a plazos.

Préstamos para automóviles

Un préstamo para automóvil es un producto de préstamo directo en el que se pide prestado dinero para comprar un automóvil y luego se lo devuelve más intereses durante un período de tiempo. Puede obtener un préstamo para automóvil a través del concesionario que vende el vehículo o mediante una compañía financiera que trabaje con ellos. Muchos concesionarios y compañías financieras de BHPH están dispuestos a otorgar préstamos a personas con mal crédito, pero a menudo tienen tasas altas y plazos más largos que pueden llevarlo a poseer un automóvil que vale menos que la cantidad que debe. Alternativamente, puede buscar un préstamo de automóvil conjunto con alguien que tenga mejor crédito para mejorar sus posibilidades de aprobación. Esto también puede reducir su tarifa.

Una cooperativa de crédito puede ofrecer tasas de interés más competitivas en préstamos para automóviles que un banco o un concesionario.

Adelantos en efectivo con tarjeta de crédito

Ya sea que esté tratando de evitar cargos por pagos atrasados ​​de un propietario o esté buscando una forma rápida de realizar un pago a un proveedor de servicios que solo acepta efectivo, los adelantos en efectivo con tarjeta de crédito pueden ser un salvavidas en caso de apuro. Son rápidos, convenientes y no requieren ninguna garantía. Sin embargo, también conllevan altas tasas de interés y tarifas.

Por lo general, se accede a los adelantos en efectivo a través de cajeros automáticos, aunque, dependiendo de las políticas del emisor de su tarjeta, es posible que pueda obtener uno en una sucursal bancaria o procesarlo por teléfono. Los intereses sobre los adelantos en efectivo con tarjetas de crédito comienzan a acumularse de inmediato y, a diferencia de las compras regulares, no hay un período de gracia.

Un adelanto en efectivo también aumenta la utilización de su crédito, lo que puede afectar su puntaje crediticio. Y si bien es posible que pueda salirse con la suya si no realiza un pago por adelantado en efectivo, es importante pensar dos veces antes de depender de ellos con regularidad, ya que pueden acelerar sus niveles de deuda.

Si depende de adelantos en efectivo de tarjetas de crédito para satisfacer sus necesidades financieras, considere crear un colchón de ahorro con una cuenta bancaria y explorar alternativas con intereses más bajos, como préstamos personales. Al igual que con otras formas de deuda a corto plazo, los adelantos en efectivo con tarjetas de crédito sólo deben utilizarse como último recurso y liquidarse lo antes posible para evitar daños a sus finanzas a largo plazo.